张小蛮的直播间人数激增，开播十分钟，人数已经有一百多万了。
克瑞斯开始给直播间观众讲解这款金融产品。
“我们来假设，张三家的儿子1周岁时，参加了这个一生无忧的金融项目，他们需要每年交1万元，一直缴满30年。以后就是纯分红。这里看到利息似乎很诱人，比定期高多了，而且孩子上大学时间开始领收益，每年15000元，基本就够当年的学杂费了，本科四年就能领60000元，考上研究生分红增加，博士收益更多，博士毕业，基本上一大半的保费就回来了。等到孩子找工作的头几年，和退休后，每个月还能领钱，我相信很多人看到这里就心动了，如果给孩子存上这么一笔一生无忧的项目，是不是孩子真就一生无忧了呢？”
克瑞斯顿了顿，然后来了个转折。
“答案是否定的，这个金融项目有很多大坑，我们一一来分析。”
“首先就是，我们要知道，这个合同，规定要考到全日制本科，才会激活大学学费分红程序，自考的无效。但根据教育部的统计，我国14亿人口，本科率只占4．9％，也就是说，100个投注的人当中，只有大概5个人是本科学历，才能领到这笔学费，至于研究生、博士的概率就更小了，甚至可以忽略不计。那么，只要投了一生无忧，张三家的孩子，就有95％的概率分不上这笔学费。”
克瑞斯讲到这里，弹幕里的网友就不服气了，就说他就是本科生，而且周围朋友基本全是本科、硕士，现在大学生也是遍地都是，你这数据是谁统计的？
关于这点，张小蛮就要为克瑞斯站台。
他说这就是幸存者效应，自己是本科，那么交际圈子，很多都是大学同学，同事应该也有很多本科，就会造成周围人全都是高学历的错觉。
然而我们国家太大了，这里面还包括很多老人和小孩，这个数据很正常。
首先，中考的时候，中专，各种职业学校会分走一拨学生。
等到高考，大专、落榜、职业学校，再次分走一部分人，剩下一些天之骄子，才会考上大学本科，然而我国的本科入取率，去年是41．63％，这可是所有高三学生的录取率，10个高考生才有4个本科，至于从出生开始算，本科几率就更低了，十中一二。
克瑞斯接着说：“老板说的很对，就算是我们高算一些，所有新生儿将来考上本科的概率是20％，那么保险公司光学费这块，就能净赚80％参保人学费的钱了。”
网友就反驳道：“还是不对啊，要是真考上大学本科，四年就收回六万，以后工作前3年，一年也能领个一万，这很不错，之后就是到退休了，每年都有一万多以上可以拿，很快就回本了。”
克瑞斯并没有惯着对方，直白的怼道：“太天真了，按照人社部最新统计数据，国人平均寿命是75．4岁，而按照合同约定，他们这个复利计算，也是一个障眼法，其实退休后，一个月可能领不到两千元，而且受益人死亡后，并不退还剩余佣金。我们假设，如果受益人考上本科，则需要活到89岁以后才回本，而如果没考上大学就更夸张了，需要等到101岁才能回本，试问有几个人能活到这岁数？请注意这还只是回本，想要从这份合同上赚钱，那只有向天再借五百年了。”
克瑞斯说话的时候，通过计算，列出各种情况所能回本的金额，可谓是清晰明白。
其中博士是最赚的，只要能顺利毕业，在学生时代就能回本，后面都是稳赚的。
但是最惨的是没有考上本科的那些人，想要回本，就要等到百岁以后。
也就是说，能从这份合同上赚到钱的人，百中无一，能回本都属于中彩票。
网友顿时惊呼：“我去，我刚才还认为这个保险挺好的，没想到这么坑啊，这不是纯纯的坑钱吗？”
现在大多数人，都知道了这个金融理财不靠谱，他们以后记得了，
这种年金险式的模式，不能碰。
当然，网上就不缺杠精，很快就有杠精网友来杠了。
“如果我考到了博士，那岂不是赚翻了，上学的时候就已经赚了保费，以后纯赚，一生最少受益几十万，半套房子了。”
克瑞斯笑了笑，说道：“对，如果你买了这个金融产品，并成功博士毕业，那么你确实可以赚到钱，但保险公司绝对不会亏，他们会把你的事迹包装一下，当成他们的广告卖点，吸引更多的人来入坑。请注意，去年博士毕业7．2万人，而本科毕业生有471万，基本上在大学生里面算是百里挑一了，你从这个一生无忧项目里赚到钱，保险公司早从其他参保人身上赚回来了，这是概率问题，小概率事件，不会影响到保险公司的整体收益。”
网友一盘算，确实是这么回事，看来以后这种保险，是绝对不参加了，还不如存银行。
30万元现金，每年存一万定期，算是跑不赢通胀，但是等60岁老了提出来，几十年的定期，少说总金额也翻了一倍有余，比交给保险公司打水漂要好很多。
这时候张小蛮出来呼吁：“如果自己没有什么创业手段，手头却有一笔现金，想要稳定收益，那么定期储蓄和国债就是最适合普通人的存钱方式了，基本不会有风险。其他无论是基金、股市还是虚拟币，风险都太高了，很可能血本无归。所以记住了，没有门路尽量存钱，或者买黄金等，别想靠保险来赚的盆满钵满，你看中保险公司的利息，而他们看中的是你的本金。被因小失大！”
克瑞斯在旁说道：“保险不是让你一夜暴富和发大财的，而是起到兜底的作用，遇到损失的时候，不会亏损太大，可千万别当成赚钱的门路。”
两人联手，用详细的例子，讲述了这次的年金险的坑爹套路，一般带理财、分红类型的险种，基本上都是这种套路，还是尽量少碰为妙。
这下引起了网友热议，大家在弹幕区辩论不休，不过基本都是一个意见，那就是保险坑货居多，不是刚需不要碰。
直播刚过去一个多小时，时间还早，张小蛮决定再讲一个事例。
这次讲的是比较常见的重疾险。
这种险种非常普遍，基本上每个保险公司都可以买，很多人因此受益，但也存在着许多坑。
重疾险可以买，但要多考虑，需要一定的技巧。
克瑞斯是个专家，就以某金融公司的“金融产品内容”，给网友讲解重疾险里面的坑。
网友听到这里都会心一笑，这个“某公司”，其实就是天寿保险公司，张小蛮这是在暗中支持吵架姐呢！
估计是为了不收律师函，才讲的这么隐晦。
克瑞斯开始讲解，保险业务员一般都会忽悠，说是重疾险确诊就能赔，然后拿钱治病，额度都还比较大，非常有吸引力。
然而人一旦交钱，想要理赔的时候，发现就不是那么回事了。
确诊即赔的条件只有两种，重度恶性肿瘤和多个肢体缺失。
剩下的动脉内手术、冠状动脉搭桥术等六种情况，都要做完手术才能拿钱。
另外其他疾病，合同里也写好了赔付标准。
就比如昏迷程度，须符合格拉斯哥昏迷分级结果为5分以下，且已经持续使用呼吸机及其他维生设备96小时以上，才能赔。
这条件太苛刻了，哪怕有一点条件不符合，也别想从保险公司里弄到钱，人家就是干这个的，不赔是专业。
克瑞斯接着说：“重疾险的第二个坑，就是有的业务员满嘴跑火车，宣称重疾险理赔的病有150种、200种等，其实凡是这样说的业务员，一律拉黑别犹豫，三年前，保险行协统一修订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，此规范统一规定了28种重疾定义，所以重疾险有且只有这28种，不能更改，所以宣称病名不是28种的，一律都是忽悠。这种业务员就不能和他合作，不靠谱。”
克瑞斯随后讲第三个坑：“99％的储蓄型
重疾险中，重疾和身故仅赔一项，赔了重疾就不赔身故，所以不要被业务员忽悠，觉得能赔两笔。”
克瑞斯把重疾险给大家讲解透了，很多网友就在说“有用”，他们刚想买重疾险，都快付款了，这一看，有这么多坑，就不着急了，再去看看其他家的。
张小蛮看后就很满意，他的科普能帮助到观众，他就达到目的了。
他看了看时间差不多了，一次最多讲解两个险种，多了怕观众太疲惫，所以结束了今天的科普节目。
作为嘉宾的克瑞斯，张小蛮现场给了她两天的带薪休假，让克瑞斯大呼老板万岁。
若是在国外，她一早想上去亲老板两口，老板实在是太可爱了。
今天的直播还没有完，张小蛮说闲暇无事，就给大家抽个奖吧，其实也是为了聚拢人气，他在讲解结束的时候抽奖，这样观众为了奖品，可能就会从头听到尾。
接着张小蛮给粉丝抽了最新的华为折叠屏X3、P60等手机、4090显卡，又引发了一波热度狂潮。
这比刚才科普热度可要高多了，达到了八百多万人同时在线。
这可是实实在在的八百多万人在线，很恐怖，弹幕多到已经到了糊满屏幕，啥都看不清楚的程度了。
张小蛮设置了弹幕区抽奖，只要今晚的在线收看时长在30分钟以上的人就能抽奖。
等十几样奖品抽完，直播间里已经是人满为患了，热度空前。
“好了，明天这个时间，我们不见不散！”
张小蛮挥手和大家告别，然后关闭了直播。
今天的直播取得了圆满成功，张小蛮下播后，古白就向老板报喜，这已经创造了本站最高热度纪录。
张小蛮点点头，看来这次的节目有效果，外加上抽奖，引来了这么多人。
明天的话，需要再请嘉宾来了，这可是一个好机会，嘉宾来到直播间，就能蹭热度。
张小蛮就在自己的好友群里喊了一嗓子，有谁愿意来他的节目当嘉宾的。
“我！”
“我，蛮哥，选我，求求了！”
还有女主播娇滴滴的说：“哥哥，人家是满级夹子，保证满足你的一切幻想。”
大家都是直播界的同行，在开玩笑而已。
不过大家想来当嘉宾的心情是真的，这可是多少人求不来的机会。
张小蛮就是流量，参加他的节目，相当于免费蹭流量，没有主播会拒绝。
“那好，我们一个一个来，反正科普节目要持续好多天。”
张小蛮就同意了，让这些主播好友都排队等着上节目。
这天克瑞斯去休假了，张小蛮需要找个专业的人来讲解保险专业知识，他就在群里问，有没有合适的金融业人才推荐？
要求就是能说会道，形象要好一点。
符合一条的人很多，两条都符合的人就少了，群里一时都没有人报名。
“小蛮，明天我去讲解怎么样？”
这时候，张小蛮收到了一条好友的微信消息，是梁思影发来的。
“你懂保险？当然可以啊！”
张小蛮看到原来是梁思影主动请缨，要来讲解保险，他就同意了。
他想梁思影是律师，保险应该不是强项，效果差点也没啥。
张小蛮这就低估梁思影了，保险业里也有法律，她学过，而且他们已经准备好多天了，梁思影这段时间就在恶补保险相关知识。
她天资聪慧，有一定基础，加上几天的强化学习，也算得上是半个保险业专家了。
既然梁思影懂，那张小蛮就让熟人来了。
这样还能让梁思影出出名，以后有广告商找她，她就能多赚点钱了。
要说他们的关系，张小蛮又是会多给她一点律师费，但是梁思影从来不要规定意外的钱，还真是耿直。
她心里还是有执念，她可以给张小蛮好处，帮他收拾家务等等，但不接受张小蛮对她金钱方面的馈赠。
这样也罢，张小蛮也没有去强求她。
于是事情就这样定下来了。
转过天，一位男主播过来直播间当嘉宾，负责讲解保险知识的人，是梁思影。
这天的直播，就这样开始了。
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