听了董明珰的话🌍，夏天南击掌叫好⤵：“不错🏳，一句话就抓住了重点🌠，有前途👨。』ΩΩ笔趣Ω阁ＷｗＷ．『ＢｉＱｕＧｅ．ＣＮ给利息就是要让他们觉得银子藏在地窖里霉🍪，还不如存到钱庄里增值🌜。至于利息定多少嘛🐁，我也吃不准👊，你是广州土生土长的本地人⛑，又是在钱庄历练过的🍊，你说说看👋。”

虽然董明珰不知道“增值”具体是什么意思🅿，但是基本上也能猜出个大概🆓。她想了一番⛱，谨慎地回答🏫：“广州民间借贷一般是一分到两分月息🈸，也有四分甚至五分月息的🎩，这就属于高利贷了🎤。属下觉得✳，咱们定下的月息可以和普通借贷持平或者略高🍚，两分左右的月息是合理的✖。”

2%的月息吗？夏天南回忆了一下⚪，似乎和旧时空也差不太多❄，比银行的定期利率略高而已🏬。

他反问道🆚：“假设你有十万两银子🌃，两分的月息🐶，你愿意把银子存进钱庄吗？”

董明珰心里迅算了一下🈸，十万两银子➿，月息两分🐑，一个月就是二千两🌞，一年下来就是二万四千两🐀，着实不少了🐃。她老老实实回答🐕：“若我有这么多银子👎，面对这样的条件☔，肯定会动心🍶。不过还要顾虑到能不能收回本钱的风险🐗，可能会左右为难🎅。”

夏天南点点头🍕：“这个属于建设信用体系的问题🐃，需要时间➖。不过宏图钱庄是广州最大的钱庄✍，口碑应该不错吧？”他之所以大费周章得到宏图钱庄🎖，除了渠道和人手🌊，更重要的是信用度这个无形资产🍺，这可不是一两天就能建立起来的🍷。

董明珰回答道♋：“高宏图为人如何且不去评价🏛，但是他经营钱庄确实得力🌎，宏图钱庄的口碑和名声远在其他同行之上🍨。”

“既然信用方面没有大问题🐣，那么第一道难题就解决了⬛。”夏天南说🎛，“第二道难题就是月息如何定🎱。我初步的想法是分为定期和活期⭐。活期随时可以取现⛔，定五厘的息❄；定期一年以上两年以下👢，两分的息👗，两年以上定三分的息🌋。”

“定期🎹、活期？”不仅董明珰瞪大了双眼🐘，就连谢文君也被吸引了👇，这个说法挺新鲜的🈳。

夏天南解释道⏰：“活期是为了满足那些生性谨慎的人需要🐽，这些人想赚钱🐚，又怕承担风险🏹，银子放在咱们这时间长了他们不放心——当然也不排除有些人手头紧需要随时取现🌮。至于存定期的🏗，则是我们真正需要笼络的客人——在这个固定的时间段内♿，他们的银子就是我们的银子👋，我们可以自由支配🐃。”

董明珰紧接着问🐭：“如果存了定期非要提前取出来⚡，如何应对？”

“这个简单🌶，有得必有失🎅，提前取出就按活期利息计算✅，一分的息🎚。相信愿意存定期的都不会因小失大🍐，这笔账他们会算🍪。”

董明珰仔细想了想🐊，这个法子方方面面都考虑到了⏪：既能对潜在的客人保证足够的诱惑🏏，让城中富人心甘情愿把银子从地窖里取出来🌃；又设计了合理的梯次落差🍊，引导这些存进来的银子通过定期的方式变成相对稳定的资金🏖。她不由得长出一口气👓，由衷地赞叹✋：“老爷果真是百年难见的天才⭐，这样的法子居然也能想出来⛩，属下佩服的五体投地🎎。”

夏天南微微一笑🎸，这就是多了几百年见识的好处了👀。

旁边的谢文君悠悠地开口🍓：“就算这些大户人家愿意把银子存进钱庄🍂，不管是存三年还是五年🌀，你终究是要吐出来的🍀，那么这些高额的利息✈，又从何而来呢？总不会自己赔钱赚吆喝🍿，整日数银子玩吧？”

夏天南斜了她一眼🐪，对董明珰说🍥：“你只管把这件事做好🈳，如何利用这些存款🎽，就交给我🈁。我会用来投入海贸🐻，去日本赚银子♈，和那边的利润比起来🌑，广州这边就算支付五分的利息也只是毛毛雨🌗。”

其实说到底🍸，夏天南并非真的要在17世纪的封建社会建立一个现代体制的银行🏀，而是借鉴并强化银行吸引存款的手段🎇，在短时间内聚集海量的现金❇，用来投资暴利行业⏸，积累更多的财富🆚，这样才能支撑琼州营进行扩张壮大🍅。这个更加类似于旧时空的集资🍓，而非传统银行吸储业务🐘。

董明珰这才知道老爷在下一盘很大的棋⛷，要聚集整个广州城的财富去做买卖♎，这是多大的魄力啊？

她恭敬地回答🏦：“属下定当尽心竭力为老爷做好钱庄的事♓，为老爷的大业尽绵薄之力👌。”

“很好🆓，我会等着你的好消息✡。”

“还有一件事要请老爷示下➖：以前那些熔铸银钱🌔、异地汇兑的事还做不做？”这些都是钱庄以往最核心的业务👍，董明珰不知道该不该彻底放弃🐆。

夏天南摇摇头🈁：“异地汇兑劳心费力⏫，赚得也不是太多🐽，再说窝在广东境内也没有什么展空间🍗，向外扩张分号也不现实——现在流贼肆虐➰、鞑虏叩关👊，到处兵荒马乱的🎒，外省开设分号就是给流贼送银子🐃。这件事暂且放下🌐，等到天下稳定❇、四海升平再说🌚。至于熔铸银钱⛪，只要不影响主业务👜，保留下来也无妨🍖，虽然不差这点进账🐒，总还是钱庄的本业嘛👗。”

“属下明白了✴。”

接下来夏天南交代了钱庄存款业务或者说“集资”业务的一些细节✍，董明珰一一记在心中🌬，等夏天南都说完之后⛑，她便提出第二日就返回广州🎠，早日启动这个计划🎈。

夏天南笑道🌏：“也不差这一两天🐍。反正都来临高了🍲，过几天就是我和玛丽娅的教堂婚礼🌬，就留下来观礼吧🌀。”

董明珰心中暗喜🐦，这是老爷把她当成自己人的一种信号✔，也是拉近与老爷关系的良机🐫，赶紧点头答应❗。

玛丽娅年前从英国返回🐼，中间经历过林伟业大婚🍺、出兵拿下昌化澄迈两县🎀、代缴三县粮赋等事👖，时间已经过去了两三个月🌅，处理完这些事之后🍘，夏天南才算腾出了时间🐰。正好利用这几个月时间✉，在临高建起了一座规模较小的教堂🎍。

得益于水泥🍵、竹筋混凝土等现代化的建筑手段🐦，一座不大的教堂在几个月内就建成了⛩。除了半圆形的拱门🐱、窗孔和圆形的穹隆形屋顶是罗马式教堂的风格之外🍵，其他地方都是地道的中式风格♋、现代的建筑方式❄。

(未完待续👚。)

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