听了董明珰的话🆘，夏天南击掌叫好✡：“不错🏈，一句话就抓住了重点🈂，有前途🎦。』ΩΩ笔趣Ω阁ＷｗＷ．『ＢｉＱｕＧｅ．ＣＮ给利息就是要让他们觉得银子藏在地窖里霉〰，还不如存到钱庄里增值🏭。至于利息定多少嘛🎈，我也吃不准🎾，你是广州土生土长的本地人➡，又是在钱庄历练过的♈，你说说看♏。”

虽然董明珰不知道“增值”具体是什么意思⭐，但是基本上也能猜出个大概🏾。她想了一番🏆，谨慎地回答⏩：“广州民间借贷一般是一分到两分月息🐃，也有四分甚至五分月息的🐻，这就属于高利贷了🆚。属下觉得♿，咱们定下的月息可以和普通借贷持平或者略高🌳，两分左右的月息是合理的🐬。”

2%的月息吗？夏天南回忆了一下🍼，似乎和旧时空也差不太多🍱，比银行的定期利率略高而已🍦。

他反问道🍺：“假设你有十万两银子🌨，两分的月息❔，你愿意把银子存进钱庄吗？”

董明珰心里迅算了一下🎹，十万两银子🎖，月息两分🍣，一个月就是二千两🍻，一年下来就是二万四千两♈，着实不少了⬆。她老老实实回答🌍：“若我有这么多银子👕，面对这样的条件🌧，肯定会动心🍉。不过还要顾虑到能不能收回本钱的风险🌝，可能会左右为难🏷。”

夏天南点点头♍：“这个属于建设信用体系的问题👪，需要时间⛏。不过宏图钱庄是广州最大的钱庄✈，口碑应该不错吧？”他之所以大费周章得到宏图钱庄🌭，除了渠道和人手🍖，更重要的是信用度这个无形资产🌽，这可不是一两天就能建立起来的🍓。

董明珰回答道👇：“高宏图为人如何且不去评价🍁，但是他经营钱庄确实得力🐾，宏图钱庄的口碑和名声远在其他同行之上⛱。”

“既然信用方面没有大问题🎀，那么第一道难题就解决了🌴。”夏天南说🏬，“第二道难题就是月息如何定🐥。我初步的想法是分为定期和活期❣。活期随时可以取现👖，定五厘的息⛴；定期一年以上两年以下👂，两分的息🍥，两年以上定三分的息🌼。”

“定期👃、活期？”不仅董明珰瞪大了双眼🌱，就连谢文君也被吸引了❎，这个说法挺新鲜的🌸。

夏天南解释道🍌：“活期是为了满足那些生性谨慎的人需要♑，这些人想赚钱👤，又怕承担风险♐，银子放在咱们这时间长了他们不放心——当然也不排除有些人手头紧需要随时取现👤。至于存定期的🏏，则是我们真正需要笼络的客人——在这个固定的时间段内🍟，他们的银子就是我们的银子🏙，我们可以自由支配🐘。”

董明珰紧接着问🏫：“如果存了定期非要提前取出来🌹，如何应对？”

“这个简单👯，有得必有失🍱，提前取出就按活期利息计算⏯，一分的息🍱。相信愿意存定期的都不会因小失大👠，这笔账他们会算🏽。”

董明珰仔细想了想⭕，这个法子方方面面都考虑到了🌚：既能对潜在的客人保证足够的诱惑⏰，让城中富人心甘情愿把银子从地窖里取出来🆑；又设计了合理的梯次落差🌳，引导这些存进来的银子通过定期的方式变成相对稳定的资金🎡。她不由得长出一口气🐆，由衷地赞叹👈：“老爷果真是百年难见的天才🌀，这样的法子居然也能想出来👌，属下佩服的五体投地🎠。”

夏天南微微一笑🌍，这就是多了几百年见识的好处了👟。

旁边的谢文君悠悠地开口👃：“就算这些大户人家愿意把银子存进钱庄🌂，不管是存三年还是五年🌅，你终究是要吐出来的✴，那么这些高额的利息㊗，又从何而来呢？总不会自己赔钱赚吆喝🏫，整日数银子玩吧？”

夏天南斜了她一眼🎷，对董明珰说🐫：“你只管把这件事做好🐤，如何利用这些存款🐘，就交给我🐩。我会用来投入海贸🈯，去日本赚银子🌴，和那边的利润比起来⏬，广州这边就算支付五分的利息也只是毛毛雨🆗。”

其实说到底🌳，夏天南并非真的要在17世纪的封建社会建立一个现代体制的银行👚，而是借鉴并强化银行吸引存款的手段✈，在短时间内聚集海量的现金🐴，用来投资暴利行业🌦，积累更多的财富🌇，这样才能支撑琼州营进行扩张壮大👗。这个更加类似于旧时空的集资🐾，而非传统银行吸储业务♈。

董明珰这才知道老爷在下一盘很大的棋🐩，要聚集整个广州城的财富去做买卖🍜，这是多大的魄力啊？

她恭敬地回答🐑：“属下定当尽心竭力为老爷做好钱庄的事🍳，为老爷的大业尽绵薄之力❗。”

“很好🌃，我会等着你的好消息🍱。”

“还有一件事要请老爷示下🐯：以前那些熔铸银钱⏸、异地汇兑的事还做不做？”这些都是钱庄以往最核心的业务🎏，董明珰不知道该不该彻底放弃🐫。

夏天南摇摇头🎯：“异地汇兑劳心费力✡，赚得也不是太多🐛，再说窝在广东境内也没有什么展空间⛪，向外扩张分号也不现实——现在流贼肆虐🐳、鞑虏叩关⏩，到处兵荒马乱的🍨，外省开设分号就是给流贼送银子⏯。这件事暂且放下🎒，等到天下稳定⛵、四海升平再说🈴。至于熔铸银钱🏍，只要不影响主业务🍤，保留下来也无妨🏻，虽然不差这点进账🎰，总还是钱庄的本业嘛🏛。”

“属下明白了🐔。”

接下来夏天南交代了钱庄存款业务或者说“集资”业务的一些细节⭐，董明珰一一记在心中✝，等夏天南都说完之后❕，她便提出第二日就返回广州♈，早日启动这个计划🍯。

夏天南笑道❤：“也不差这一两天✋。反正都来临高了🌵，过几天就是我和玛丽娅的教堂婚礼🐺，就留下来观礼吧🏯。”

董明珰心中暗喜👥，这是老爷把她当成自己人的一种信号👓，也是拉近与老爷关系的良机🏴，赶紧点头答应❎。

玛丽娅年前从英国返回🐇，中间经历过林伟业大婚🏤、出兵拿下昌化澄迈两县🎲、代缴三县粮赋等事🐤，时间已经过去了两三个月👤，处理完这些事之后⛱，夏天南才算腾出了时间🎨。正好利用这几个月时间🏥，在临高建起了一座规模较小的教堂❕。

得益于水泥🐥、竹筋混凝土等现代化的建筑手段♊，一座不大的教堂在几个月内就建成了🏝。除了半圆形的拱门👘、窗孔和圆形的穹隆形屋顶是罗马式教堂的风格之外🍆，其他地方都是地道的中式风格🏊、现代的建筑方式❌。

(未完待续✒。)

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